Avez-vous déjà planifié vos vacances d’été? Pour que le voyage de rêve ne se transforme pas en cauchemar, il est judicieux de se pencher sur sa couverture d’assurance avant de partir. L’idéal est d’opter pour une police qui couvre l’annulation, l’assistance sur place et les frais médicaux résultant d’une maladie ou d’un accident. Ce qui est rarement le cas, nécessitant souvent l’ajout de modules supplémentaires.
Rappelons que l’assurance maladie de base (LAMal) ne suffit pas partout en cas de traitement d’urgence à l’étranger. Dans l’Union européenne, les prestations sont prises en charge selon le système d’assurance du pays de séjour, à condition d’avoir sa carte d’assuré avec soi. Dans les autres pays, les frais sont remboursés à concurrence du double du prix forfaitaire qui serait appliqué en Suisse, ce qui est nettement insuffisant dans certains pays, comme le Japon, les États-Unis, le Canada ou l’Australie.
Par ailleurs, les frais de transport couverts par la LAMal sont très modestes: 500 fr. par année au plus! Et rien n’est prévu pour les coûts de sauvetage. L’assurance accidents est plus généreuse, en remboursant jusqu’à 29 640 fr. Ce montant ne suffira toutefois pas si la victime doit être rapatriée dans un avion médical particulier. Autant de raisons de contracter une couverture complémentaire en cas de périple dans une destination lointaine.
La solution de courte durée
Une multitude d’acteurs proposent des produits estampillés «assurances voyage»: caisses maladie, assureurs généralistes ou spécialisés, associations de transport, voyagistes, émetteurs de cartes de crédit. Attention, les consommateurs sont parfois déjà couverts sans le savoir. Certaines complémentaires maladie comportent un module qui prend en charge les frais de guérison à l’étranger. Les meilleures offres garantissent une couverture illimitée dans le monde entier pour les frais médicaux et hospitaliers. En revanche, ces polices n’incluent généralement pas l’annulation.
Pour celles et ceux qui n’ont pas de complémentaire, il est possible de conclure une assurance uniquement pour la durée des vacances. Bon marché, cette police peut être souscrite en ligne, et ce, sans l’obligation d’être affilié à la caisse. Pour un séjour de deux semaines à l’étranger, il faut compter, pour une personne, entre 22 fr.et 40 fr.*, pour une couverture des frais médicaux parfois illimitée.
Troisième possibilité: l’assurance voyage annuelle. Cette couverture est souvent proposée sous forme de paquet incluant l’annulation, soit les événements qui surviennent avant le départ, et l’assistance sur place (recherche, sauvetage, rapatriement). Elle est utile si on prévoit plusieurs séjours à l’étranger dans l’année ou un très grand voyage coûteux, explique Vojislav Mijic, spécialiste en assurances à VZ (VermögensZentrum).
Options supplémentaires
Les coûts de sauvetage, de rapatriement, de transport et d’interruption de voyage sont pratiquement toujours couverts. A contrario, les frais de guérison, l’assistance véhicules, la protection juridique ou les bagages sont généralement en option et nécessitent de payer un supplément.
Pour un adulte, les primes varient entre 60 fr. et 200 fr. par année (voir le tableau). Le montant de la prime ne dit pas tout, car les prestations diffèrent passablement selon les compagnies. En cas d’annulation, par exemple, les montants assurés fluctuent entre 3000 fr. (Easy Trip) et 120 000 fr. (Livret ETI). Pour une famille, les primes oscillent entre 100 fr. et près de 390 fr. Offre la plus chère, la complémentaire maladie d’Assura, Mondia Plus, inclut la couverture illimitée des frais médicaux.
Qu’en est-il de la couverture du covid? Les compagnies ont exclu les événements liés au coronavirus, quand il a été qualifié de pandémie par l’Organisation mondiale de la santé (OMS) en mars 2020. Depuis quelques mois, les assureurs ont adapté leurs conditions générales. Aujourd’hui, si on contracte le covid avant ou pendant le voyage, les frais d’annulation ou de rapatriement sont assurés comme pour une autre maladie ou un accident, relève Vojislav Mijic.
L’imbroglio du covid
En revanche, des compagnies appliquent encore des exclusions. Une lecture attentive des conditions générales s’impose. L’annulation due à des restrictions de voyage, telles que des interdictions d’entrée ou des quarantaines obligatoires, n’est pas toujours couverte. En cas de doute, on contactera directement l’assureur. Par ailleurs, certaines compagnies, comme ERV, proposent des packs complémentaires Covid-19. Cette police ne couvre pas tous les risques, mais augmente la couverture des frais supplémentaires sur place et inclut les frais médicaux.
Même si la situation se normalise progressivement, il est recommandé aux consommateurs de faire preuve de prudence. Les règles des pays de destination changent constamment. Il convient de vérifier les recommandations de voyage actuelles de l’Office fédéral de la santé publique (OFSP) ainsi que les restrictions de voyage et les conseils du Département fédéral des affaires étrangères (DFAE). Y a-t-il une obligation générale de quarantaine pour les touristes venant de Suisse? Faut-il présenter un test négatif pour entrer dans le pays? Une attestation d’assurance voyage est-elle obligatoire? Autant de questions à éclaircir avant son départ.
Alexandre Beuchat
Les bons conseils
- Vérifiez si la police n’est valable que pour l’Europe ou si elle couvre le monde entier. Attention! Parfois, la Suisse n’est pas incluse dans l’Europe.
- Vous pouvez refuser l’assurance frais d’annulation, souvent décrite comme obligatoire dans les agences de voyage, si vous avez déjà couvert ce risque.
- Certaines cartes de crédit couvrent les frais d’annulation, à condition que le voyage ait été réglé avec la carte. Toutefois, leurs prestations sont généralement limitées.
- Si vous avez réservé un voyage à forfait via un organisateur, c’est la responsabilité de ce dernier qui est engagée conformément à la loi fédérale sur les voyages à forfait. Veuillez, par conséquent, contacter votre voyagiste.
- Il devient rentable de souscrire une assurance voyage annuelle à partir de deux voyages par année, surtout pour les familles.
