Un compte épargne cadeau: de nombreux grands-parents ont opté pour cette solution afin de gâter leurs petits-enfants. Ce type de placement est en effet plus souple qu’un compte épargne traditionnel et rapporte davantage qu’une carte de vœux accompagnée d’un billet de banque. Entre 1% et 1,5% par an précisément.
Mais elle a un inconvénient à ne pas sous-estimer: le compte épargne cadeau reste, en général, au nom de celui qui l’ouvre jusqu’à la majorité de l’enfant*. Le grand-parent est par conséquent considéré comme le titulaire du compte. Or, s’il doit aller dans un EMS, le patrimoine constitué pour le petit-fils risque de fondre bien vite. En effet, pour couvrir les coûts à sa charge (participation aux frais médicaux et forfait socio-hôtelier), le résidant utilise l’ensemble de ses ressources. Soit ses rentes (AVS, AI, LPP, etc.) ainsi que le rendement de sa fortune, y compris celui généré par les intérêts de l’épargne du compte cadeau! Et, si cela ne suffit pas, il devra encore puiser dans la part de sa fortune qui excède 37 500 fr. (60 000 fr. pour un couple). Laquelle inclut notamment les titres, les biens immobiliers, mais aussi son épargne, et donc celle constituée pour son ou ses petits-enfants!
Et, en cas de décès, ce n’est guère mieux: si grand-papa est encore titulaire du compte, l’argent accumulé entrera dans la masse successorale et sera, alors, réparti entre les héritiers légaux.
Chantal Guyon
*A la Raiffeisen, Migros, PostFinance et Credit Suisse, le transfert est toutefois possible dès l’âge de 12 ans (14 ans à Valiant).